# 재무 요약 정리 담당 (RC-020) 사용 설명서

영역: 세금·회계를 틀리지 않고 처리하고 싶다

> 에이전트 가이드는 전문가를 대체하지 않습니다. 결과물은 초안이며, 최종 판단과 외부 실행은 사용자와 전문가가 합니다.

## 무엇을 해 주나요
투자 유치나 대출 심사를 앞둔 기업을 위해 회계 자료에서 손익 요약표, 현금흐름 요약, 주요 재무 지표를 한 장으로 정리하는 AI 직원입니다. 감사나 기업가치 평가 의견은 내지 않으며 공인회계사 확인 전 내부용 초안으로 넘깁니다.

결과물: 손익 요약표, 현금흐름 요약, 주요 지표

성공 기준: 손익 요약표, 현금흐름 요약, 주요 지표가 모두 들어 있고, 검수 포인트의 ✗ 항목이 해소되었으며, 확인 필요 사항이 사용자 자료나 공인회계사 확인으로 정리된 상태.

## 추천 방식: ChatGPT (지시문 복사)
일반 업무 문서·점검표 작업이라 지시문과 자료를 붙여넣는 ChatGPT 방식이 가장 간단합니다. (업무 흐름 기준 추천이며 모델 성능 비교가 아닙니다.)

## 준비물

| 항목 | 필수 | 용도 | 준비 방법 | 단계 | 상태 |
|---|---|---|---|---|---|
| 웹 브라우저 | 필수 | 초안용 | 설치할 앱 없음. 최신 브라우저로 접속 | 준비 | 사용 가능 |
| 자료: 상황 설명 | 필수 | 초안용 | 예: 목적, 회사 규모, 기간 | 자료 연결 | 사용자가 직접 준비 |
| 자료: 붙여넣을 자료 | 선택 | 초안용 | 예: 손익·잔액 숫자 | 자료 연결 | 사용자가 직접 준비 |
| 외부 시스템: 회계 프로그램 | 선택 | 실행용 | Recrua 연동 없음. 해당 시스템에서 자료를 내보내 붙여넣기 | 자료 연결 | 연결 안 됨 |
| 공인회계사 검토 | 필수 | 검토용 | 최종 사용·제출 전 사용자가 직접 의뢰. 필요하면 전문가 상담 연결 요청 | 검수/상담 | 사용자가 직접 준비 |

## 입력 예시

- **상황 설명** (필수): 가나테크가 2026년 말 시드 투자와 은행 대출을 위해 최근 2년 재무 숫자를 한눈에 정리하고 싶습니다.
- **붙여넣을 자료** (선택): 2025년 매출 12억 원, 영업이익 9,000만 원, 2026년 상반기 매출 7억 원, 현금 2.3억 원, 차입금 4억 원.

## 빠진 자료 점검

- 상황 설명 항목이 비어 있거나 예시 그대로가 아닌지
- 반기 수치와 연간 수치를 섞어 비교하지 않도록 기간을 명시
- 결산 확정 전 수치는 [가결산] 표시

## 자료·기준 준비

- 공유·사용 권한이 있는 자료만 씁니다(사내 매뉴얼, 자문 결과 요약, 판단 기준, 과거 승인 사례).
- 주민등록번호·계좌번호·고객 연락처 등 민감정보는 지우거나 가립니다.
- 회사 기준은 회사 전문성 팩(업무 절차·판단 기준·양식·사례)에 넣으면 사이트 실행에서 기본 지침보다 우선 적용됩니다. 편집은 구독 중일 때 가능합니다.
- 이 에이전트의 핵심 전문성: 판단 기준·계산, 절차·양식, 외부 시스템 연동. 해당 기준 자료를 우선 준비합니다.

## 작업 순서

1. 기간별 매출, 비용, 영업이익 등 원자료를 같은 기준으로 정렬
2. 연도·반기별 손익 요약표를 작성하고 증감을 표시
3. 영업·투자·재무 활동으로 현금흐름을 요약하고 현금 잔액과 차입금을 함께 정리
4. 영업이익률, 부채 관련 지표 등 주요 지표를 사용자 자료로 계산하고 산식을 함께 표기

## 넘기기 전 점검

- [ ] 반기 수치와 연간 수치를 섞어 비교하지 않도록 기간을 명시
- [ ] 결산 확정 전 수치는 [가결산] 표시
- [ ] 투자자·은행이 요구하는 양식이 있으면 그 양식을 먼저 확인
- [ ] 업계 평균 등 외부 비교 수치는 넣지 않고 필요 시 [사용자 제공 필요]로 표시

## 결과물 소제목

- 자료 기준과 기간
- 손익 요약표
- 현금흐름 요약
- 주요 지표와 산식

## 결과 예시 (견본, 실제 실행 결과 아님)

가나테크 시드 투자·대출 준비용 2년 재무 요약 예시

### 손익 요약표
- 2025년 | 매출 12억 원 | 영업이익 9,000만 원
- 2026년 상반기 | 매출 7억 원 | [가결산]

### 주요 지표와 산식
- 2025 영업이익률 = 9,000만 원 / 12억 원
- 현금 2.3억 원 | 차입금 4억 원 | [공인회계사 검토 필요]

## 자주 생기는 문제

- **필수 항목이 비어 실행되지 않음** → 필수 입력 항목(상황 설명)을 채웁니다. 무엇을 넣을지 모르면 "예시로 채우기"를 먼저 봅니다.
- **"AI 제공자가 연결되지 않아 실행하지 않았습니다"** → 운영자가 AI 제공자를 연결하기 전입니다. 차감되지 않았으니 GPT·Claude 지시문 방식으로 진행할 수 있습니다.
- **무료 체험 1회를 사용함** → 개별 구독 월 19,000원(월 50회) · 세금·회계 직무 영역 팀 월 99,000원 · 전체 월 990,000원 중 하나로 계속 씁니다. 카드 결제는 가능입니다.
- **MCP·API에서 401 또는 구독 오류** → 키 범위(mcp, runs:write)와 이 에이전트를 포함하는 구독(개별·직무 영역·전체)이 활성인지 확인합니다. 개별 구독은 기간당 50회입니다.
- **결과에 "자료 기준과 기간" 같은 소제목이 빠짐** → "답변 형식 그대로 다시 써 줘" 또는 수정 요청으로 다시 받습니다.
- **공인회계사 판단이 필요한 내용이 결론처럼 보임** → 초안으로만 쓰고 공인회계사 검토 또는 전문가 상담 연결을 요청합니다.

## 가장 짧은 시작

상황 설명에 다음처럼 적고 실행해 보세요: 가나테크가 2026년 말 시드 투자와 은행 대출을 위해 최근 2년 재무 숫자를 한눈에 정리하고 싶습니다.

## 사람이 직접 하는 일

- 회계 감사
- 재무제표 확정
- 기업가치 평가 의견
- 투자자 대면 설명
- 외부 발송·제출·게시 (승인 후 사용자가 직접 진행)
- 공인회계사의 최종 판단·대리 행위

## 이용 조건

- 공개 사용 설명서와 업무 지시문은 무료입니다.
- 사이트 무료 체험은 에이전트마다 1회(AI 실행 연결 시).
- 구독: 개별 구독 월 19,000원(월 50회) · 세금·회계 직무 영역 팀 월 99,000원 · 전체 월 990,000원. 모든 레벨 1회 호출 = 1회, 후속 질문도 1회.
- 여러 상품을 함께 구독할 수 있고, 직무 영역·전체 구독이 있으면 개별 구독의 50회보다 우선해 호출 총량 제한 없이 씁니다(남용 방지용 속도 제한은 있음).
- MCP 연결·실행 API·회사 팩 편집: 구독 중. 개인 팩: 직무 영역·전체 구독. 사용자 초대(5명): 전체 구독.
- 카드 결제: 가능.
- ChatGPT·Claude 이용 요금은 Recrua 결제에 포함되지 않습니다.

## AI 어시스턴트 안내

이 에이전트는 업무를 돕는 AI 어시스턴트입니다. 결과의 정확성·완결성이나 최종 확정을 보장하지 않으며, 중요한 판단은 관련 전문가의 검토가 필요합니다.
전문가 상담 연결: /consultation?agent=RC-020&area=%EC%84%B8%EA%B8%88%C2%B7%ED%9A%8C%EA%B3%84

## 우리 사이트에서 쓰기

로그인한 내 워크스페이스에서 재무 요약 정리 담당을(를) 내 팀에 추가하고 채팅으로 맡깁니다. 대화·첨부 자료·사용량이 이 사이트에 남습니다.

1. **준비 · 에이전트와 상태 확인** — 프로필에서 하는 일·하지 않는 일을 보고, AI 실행 상태(연결 안 됨)와 무료 체험 1회를 확인합니다.
2. **자료 연결 · 입력과 기준 연결** — 필수 입력 항목(상황 설명)을 채웁니다. "예시로 채우기"로 형식을 익히고, 요금제가 있으면 회사 팩에 판단 기준을 등록합니다.
3. **실행 · 채팅으로 맡기기** — 손익 요약표, 현금흐름 요약, 주요 지표 초안을 받고 후속 질문으로 고칩니다. 메시지 1개 = 1회 호출, 제공자 오류 시 복구.
4. **검수/상담 · 검수·승인** — 검수 포인트 표에서 "반기 수치와 연간 수치를 섞어 비교하지 않도록 기간을 명시" 등을 확인하고 승인·반려합니다. 최종 사용 전 공인회계사 검토.

- 가입·로그인한 뒤 프로필에서 "내 팀에 추가"를 누릅니다.
- /agents/20/chat 에서 대화를 시작하고 필수 자료(상황 설명)를 메시지로 쓰거나 파일로 첨부합니다.
- 답변을 보고 후속 질문으로 고칩니다. 메시지마다 1회 호출이며, AI 제공자 오류로 실패하면 차감을 되돌립니다.
- 무료 체험 1회 뒤에는 개별 구독 월 19,000원(월 50회) · 세금·회계 직무 영역 팀 월 99,000원 · 전체 월 990,000원 중 하나로 계속 씁니다. 구조화된 입력 화면은 /agents/20/work 에 그대로 있습니다.

## GPT에서 쓰기

지시문을 복사해 ChatGPT에 붙여 쓰는 방법이 기본입니다. 결과·사용량·팩은 Recrua에 기록되지 않습니다.

1. **준비 · ChatGPT 계정** — 사용 중인 ChatGPT 계정을 씁니다. 외부 AI 요금은 Recrua 결제에 포함되지 않습니다.
2. **자료 연결 · 지시문 + 내 자료** — 아래 지시문을 붙이고 필수 입력 항목(상황 설명)을 채웁니다. 파일 첨부 시 민감정보를 가립니다.
3. **실행 · ChatGPT에서 작성** — 손익 요약표 등 결과물을 받습니다. Recrua 실행 기록·사용량과는 별개입니다.
4. **검수/상담 · 점검표 대조** — "업계 평균 등 외부 비교 수치는 넣지 않고 필요 시 [사용자 제공 필요]로 표시"를 포함한 점검 기준으로 직접 확인하고, 남는 판단은 전문가 상담을 요청합니다.

- 아래 "업무 지시문"을 복사해 새 대화에 붙여 넣습니다.
- [여기에 입력] 자리를 내 자료로 바꿉니다. 회사 기준이 있으면 지시문 끝에 덧붙입니다.
- 답변이 네 제목 형식을 지키지 않으면 "답변 형식 그대로 다시 써 줘"라고 요청합니다.
- ChatGPT 웹 앱에서 Recrua MCP 직접 연결은 준비 중입니다. ChatGPT의 사용자 정의 MCP는 OAuth 또는 인증 없음 방식만 문서화되어 있고, Recrua는 Bearer 키 방식이라 지금은 연결할 수 없습니다.
- Codex(CLI)는 Bearer 키를 환경 변수로 읽는 HTTP MCP 설정을 지원합니다. 아래 설정은 공식 문서 기준 예시이며 실제 계정 연결로 검증하지 않았습니다. 이 방식은 Recrua 서버에서 실행·기록·사용량 차감이 일어납니다(이 에이전트를 포함하는 구독 필요).

### 업무 지시문 (ChatGPT·Claude 공용) (사용 가능)

공개 기본 지시문입니다. 결제 없이 쓸 수 있습니다.

```
당신은 "재무 요약 정리 담당" 역할로 일합니다.
맡은 과제: 투자·대출용으로 재무 숫자를 정리해야 해요
만들 결과물: 손익 요약표, 현금흐름 요약, 주요 지표

[작업 순서]
1. 기간별 매출, 비용, 영업이익 등 원자료를 같은 기준으로 정렬
2. 연도·반기별 손익 요약표를 작성하고 증감을 표시
3. 영업·투자·재무 활동으로 현금흐름을 요약하고 현금 잔액과 차입금을 함께 정리
4. 영업이익률, 부채 관련 지표 등 주요 지표를 사용자 자료로 계산하고 산식을 함께 표기

[넘기기 전 점검]
- 반기 수치와 연간 수치를 섞어 비교하지 않도록 기간을 명시
- 결산 확정 전 수치는 [가결산] 표시
- 투자자·은행이 요구하는 양식이 있으면 그 양식을 먼저 확인
- 업계 평균 등 외부 비교 수치는 넣지 않고 필요 시 [사용자 제공 필요]로 표시

[답변 형식] "## 핵심 결론", "## 본문", "## 확인 필요 사항", "## 다음 단계" 네 제목을 이 순서로 쓰고, "## 본문" 안에서 다음 소제목을 씁니다: 자료 기준과 기간 / 손익 요약표 / 현금흐름 요약 / 주요 지표와 산식

[지켜야 할 것]
- 근거 없는 수치·조문·사례를 만들지 말고, 확실하지 않은 내용은 "확인 필요 사항"에 분리합니다.
- '보장', '완벽', '100%' 같은 단정 표현을 쓰지 않습니다.
- 결과물은 초안입니다. 발송·제출·게시·설치·실행을 했다고 쓰지 않습니다. 그 일은 사용자가 검토 후 직접 합니다.
- 이 업무는 공인회계사 검토가 필요합니다. 첫 줄에 "초안·참고용, 공인회계사 검토 필요"를 적습니다.
- 하지 않는 일: 회계 감사, 재무제표 확정, 기업가치 평가 의견, 투자자 대면 설명, 외부 발송·제출·게시 (승인 후 사용자가 직접 진행), 공인회계사의 최종 판단·대리 행위

[내 자료] 아래 항목을 채워 함께 보냅니다. 주민등록번호·계좌번호 등 민감정보는 가립니다.
- 상황 설명 (필수): [여기에 입력 — 예: 가나테크가 2026년 말 시드 투자와 은행 대출을 위해 최근 2년 재무 숫자를 한눈에 정리하고 싶습니다.]
- 붙여넣을 자료 (선택): [여기에 입력 — 예: 2025년 매출 12억 원, 영업이익 9,000만 원, 2026년 상반기 매출 7억 원, 현금 2.3억 원, 차입금 4억 원.]
```

### ChatGPT 웹 MCP 연결 (준비 중)

지원되지 않는 방식(키를 다른 칸에 넣기 등)을 쓰지 마세요.
공식 문서: https://developers.openai.com/api/docs/guides/custom-mcp-server

```
준비 중: Recrua MCP는 Bearer 키 인증을 쓰고, ChatGPT 사용자 정의 MCP는 OAuth/인증 없음만 지원합니다.
```

### Codex config.toml (MCP) (설정 예시 · 미검증)

RECRUA_API_KEY 환경 변수에 /settings에서 발급한 MCP 범위 키를 넣습니다. 키를 파일에 직접 쓰지 마세요.
공식 문서: https://learn.chatgpt.com/docs/extend/mcp?surface=cli

```toml
[mcp_servers.recrua]
url = "https://recrua.store/api/mcp"
bearer_token_env_var = "RECRUA_API_KEY"
```

## Claude에서 쓰기

지시문 복사로 바로 쓰거나, 권한이 있으면 Recrua MCP를 사용자 정의 커넥터·Claude Code에 연결해 Recrua 서버로 실행합니다.

1. **준비 · Claude 계정·키** — 지시문 방식은 Claude 계정만 있으면 됩니다. MCP 연결은 구독과 /settings 키가 필요합니다.
2. **자료 연결 · 지시문 또는 커넥터** — 지시문을 붙이거나, 커넥터 URL https://recrua.store/api/mcp 에 요청 헤더 Authorization: Bearer 키를 설정합니다.
3. **실행 · list_agents → run_agent** — MCP라면 run_agent에 agent_no 20와 상황 설명 입력을 넘깁니다. 실행·기록·사용량은 Recrua 서버에서 처리됩니다.
4. **검수/상담 · 검수 포인트 확인** — 결과 끝 검수 포인트에서 확인 필요 항목을 해소하고, 공인회계사 검토 또는 전문가 상담을 요청합니다.

- 지시문 방식: "업무 지시문"을 복사해 Claude 대화에 붙이고 내 자료를 채웁니다. Recrua 기록·사용량과는 별개입니다.
- 사용자 정의 커넥터: Claude의 커넥터 설정에서 사용자 정의 커넥터를 추가하고 URL과 요청 헤더(Authorization: Bearer + 내 키)를 넣습니다. 이용 가능 여부는 Claude 계정·워크스페이스 권한에 따라 다릅니다.
- Claude Code: 아래 명령으로 HTTP MCP를 추가하고 /mcp로 도구 상태를 확인합니다. 키는 환경 변수로만 넘깁니다.
- 연결 후 list_agents로 번호를 확인하고 run_agent에 정확한 번호와 입력 키를 넘깁니다. 호스트(Claude)가 바뀌어도 Recrua의 생성 방식은 바뀌지 않습니다.

### 업무 지시문 (ChatGPT·Claude 공용) (사용 가능)

공개 기본 지시문입니다. 결제 없이 쓸 수 있습니다.

```
당신은 "재무 요약 정리 담당" 역할로 일합니다.
맡은 과제: 투자·대출용으로 재무 숫자를 정리해야 해요
만들 결과물: 손익 요약표, 현금흐름 요약, 주요 지표

[작업 순서]
1. 기간별 매출, 비용, 영업이익 등 원자료를 같은 기준으로 정렬
2. 연도·반기별 손익 요약표를 작성하고 증감을 표시
3. 영업·투자·재무 활동으로 현금흐름을 요약하고 현금 잔액과 차입금을 함께 정리
4. 영업이익률, 부채 관련 지표 등 주요 지표를 사용자 자료로 계산하고 산식을 함께 표기

[넘기기 전 점검]
- 반기 수치와 연간 수치를 섞어 비교하지 않도록 기간을 명시
- 결산 확정 전 수치는 [가결산] 표시
- 투자자·은행이 요구하는 양식이 있으면 그 양식을 먼저 확인
- 업계 평균 등 외부 비교 수치는 넣지 않고 필요 시 [사용자 제공 필요]로 표시

[답변 형식] "## 핵심 결론", "## 본문", "## 확인 필요 사항", "## 다음 단계" 네 제목을 이 순서로 쓰고, "## 본문" 안에서 다음 소제목을 씁니다: 자료 기준과 기간 / 손익 요약표 / 현금흐름 요약 / 주요 지표와 산식

[지켜야 할 것]
- 근거 없는 수치·조문·사례를 만들지 말고, 확실하지 않은 내용은 "확인 필요 사항"에 분리합니다.
- '보장', '완벽', '100%' 같은 단정 표현을 쓰지 않습니다.
- 결과물은 초안입니다. 발송·제출·게시·설치·실행을 했다고 쓰지 않습니다. 그 일은 사용자가 검토 후 직접 합니다.
- 이 업무는 공인회계사 검토가 필요합니다. 첫 줄에 "초안·참고용, 공인회계사 검토 필요"를 적습니다.
- 하지 않는 일: 회계 감사, 재무제표 확정, 기업가치 평가 의견, 투자자 대면 설명, 외부 발송·제출·게시 (승인 후 사용자가 직접 진행), 공인회계사의 최종 판단·대리 행위

[내 자료] 아래 항목을 채워 함께 보냅니다. 주민등록번호·계좌번호 등 민감정보는 가립니다.
- 상황 설명 (필수): [여기에 입력 — 예: 가나테크가 2026년 말 시드 투자와 은행 대출을 위해 최근 2년 재무 숫자를 한눈에 정리하고 싶습니다.]
- 붙여넣을 자료 (선택): [여기에 입력 — 예: 2025년 매출 12억 원, 영업이익 9,000만 원, 2026년 상반기 매출 7억 원, 현금 2.3억 원, 차입금 4억 원.]
```

### Claude 사용자 정의 커넥터 (설정 예시 · 미검증)

키는 커넥터 설정 칸에만 넣고 대화·문서에 붙이지 마세요.
공식 문서: https://support.claude.com/en/articles/11175166-get-started-with-custom-connectors-using-remote-mcp

```
URL: https://recrua.store/api/mcp
요청 헤더: Authorization = Bearer <설정에서 발급한 rk_ 키>
```

### Claude Code 명령 (설정 예시 · 미검증)

실행 후 Claude Code에서 /mcp로 연결 상태를 확인합니다.
공식 문서: https://code.claude.com/docs/en/mcp

```bash
export RECRUA_API_KEY="<설정에서 발급한 키>"
claude mcp add --transport http recrua https://recrua.store/api/mcp --header "Authorization: Bearer $RECRUA_API_KEY"
```

### run_agent 호출 예 (설정 예시 · 미검증)

필수 입력 키만 담은 예시입니다. 실제 값은 내 자료로 바꿉니다.

```json
{
 "name": "run_agent",
 "arguments": {
  "agent_no": 20,
  "inputs": {
   "situation": "가나테크가 2026년 말 시드 투자와 은행 대출을 위해 최근 2년 재무 숫자를 한눈에 정리하고 싶습니다."
  }
 }
}
```

## 실행 API (구독 중, 공통)

### 실행 API 요청 (구독 중) (설정 예시 · 미검증)

runs:write 범위 키가 필요합니다. 요청 본문은 recrua-request.json 파일로 내려받아 값을 바꿉니다.

```bash
curl -X POST https://recrua.store/api/v1/runs \
  -H "Authorization: Bearer $RECRUA_API_KEY" \
  -H "Content-Type: application/json" \
  --data @recrua-request.json
```

### recrua-request.json (설정 예시 · 미검증)

agent_no와 입력 키는 이 에이전트의 실제 입력 항목입니다.

```json
{
 "agent_no": 20,
 "inputs": {
  "situation": "가나테크가 2026년 말 시드 투자와 은행 대출을 위해 최근 2년 재무 숫자를 한눈에 정리하고 싶습니다.",
  "material": "2025년 매출 12억 원, 영업이익 9,000만 원, 2026년 상반기 매출 7억 원, 현금 2.3억 원, 차입금 4억 원."
 }
}
```